От квартиры до кругосветного путешествия на пенсии:
Как поставить финансовую цель и достичь ее
ФИНАНСОВЫЕ ЦЕЛИ
1
Образование
2
КВАРТИРА
3
КАПИТАЛ ДЛЯ ПАССИВНОГО ДОХОДА
4
АВТОМОБИЛЬ
5
НЕПРЕДВИДЕННЫЙ СЛУЧАЙ
ВЕРНУТЬСЯ НАВЕРХ
1
Образование
2
КВАРТИРА
3
КАПИТАЛ ДЛЯ ПАССИВНОГО ДОХОДА
4
АВТОМОБИЛЬ
5
НЕПРЕДВИДЕННЫЙ СЛУЧАЙ
Образование
Будем считать, что на дополнительное образование себе или ребенку нужно около 400 тысяч рублей и 3 года, чтобы их накопить.
Сумма цели
400 000 руб.
Ежемесячные пополнения
10 000 руб.
Уровень риска
Низкий
Финансовые инструменты
Выпускаемые Минфином РФ надежные государственные облигации (например, ОФЗ 26222, ОФЗ 26277, ОФЗ 26234) с погашением через 3 года со средней доходностью к погашению в размере 6,3–6,5 % годовых.
Продукт
ИИС с налогом на вычет типа А.
ИИС — индивидуальный инвестиционный счет, владелец которого может ежегодно получать налоговые льготы от государства. ИИС типа А доступен всем, кто платит НДФЛ. Каждый год вы можете возвращать 13 % (НДФЛ) от суммы внесенных средств (но не более 52 тысяч рублей).
Продукт
Нельзя снимать деньги или закрывать счет в течение трех лет.
Расчет
1-й год
12 месяцев по 10 000 руб. = 120 000 руб.
2 год: возвращаем 13% от суммы внесенных за первых год средств
15 600 руб. + 120 000 руб. = 135 600 руб.
3-й год: возвращаем 13% от суммы внесенных за второй год средств
120 000 руб. + 17 628 руб. = 137 628 руб.
4-й год: возвращаем 13% от суммы внесенных за третий год средств
17 891 руб.
Закрываем ИИС. При погашении облигаций мы будем иметь
389 851 руб. от инвестиций + 14 040 руб. + 17 628 руб. + 17 891 руб. = на счету 439 410 руб.
Даже больше, чем планировали.
ВЫВОДЫ
Если просто откладывать по 10 тысяч рублей в месяц, то за 3 года накопить удастся 360 тысяч рублей. А брокерский счет с инвестициями в надежные государственные облигации может увеличить эту сумму почти на 70 тысяч рублей. Следующая цель
Расчет
1-й год
12 месяцев по 10 000 руб. = 120 000 руб.
2 год: возвращаем 13% от суммы внесенных за первых год средств
15 600 руб. + 120 000 руб. = 135 600 руб.
3-й год: возвращаем 13% от суммы внесенных за второй год средств
120 000 руб. + 17 628 руб. = 137 628 руб.
4-й год: возвращаем 13% от суммы внесенных за третий год средств
17 891 руб.
Закрываем ИИС. При погашении облигаций мы будем иметь
389 851 руб. от инвестиций + 14 040 руб. + 17 628 руб. + 17 891 руб. = на счету 439 410 руб.
Даже больше, чем планировали.
КВАРТИРА
Споры об аренде и покупке уже перешли в категорию вечных, но о своей квартире мечтают многие. Давайте представим, что можно накопить на 1–2-комнатную квартиру в спальном районе Москвы, используя инвестиционные инструменты.
Сумма цели
9 000 000 руб.
Сейчас квартира стоит меньше, но мы учитываем примерную инфляцию 5 % в год
Срок
10 лет
Начальные вложения
1 000 000 руб.
Ежемесячные пополнения
40 000 руб.
Уровень риска
Умеренно-консервативный,
цель долгосрочная
Финансовые инструменты
Cобираем диверсифицированный портфель, состоящий из разных активов: акций крупных российских (например, «Газпром», «Яндекс», «Сбер») и зарубежных (например, Johnson & Johnson, Pfizer, Coca-Cola, Apple, Facebook) компаний, облигаций (АФК «Система», «Роснано»), валюты, драгоценных металлов. Когда стоимость одних активов будет падать, другие будут расти.
Условия
При сильном падении цены активов не паникуйте, не совершайте сделок на эмоциях. Рынки восстанавливаются. Придерживайтесь стратегии и используйте сложный процент: все доходы от успешных сделок снова возвращайте в капитал.
ВЫВОДЫ
Если просто откладывать каждый месяц по 40 тысяч рублей, то через 10 лет накопленная сумма составит 4,8 миллиона. Инвестирование может дать возможность как минимум удвоить ее. При среднегодовом доходе портфеля 10–11 % и с условием его реинвестирования (то есть вы не снимаете полученную от инвестиций прибыль, а повторно вкладываете ее) за 10 лет будет накоплено порядка 10–11 миллионов рублей. Это не такой большой срок, когда речь идет о приобретении своего жилья. Следующая цель
КАПИТАЛ ДЛЯ
ПАССИВНОГО ДОХОДА
Можно собрать некий капитал, который будет приносить ежемесячный доход. Это еще называют «пенсией».
Сумма цели
15 000 000 руб.
Начальные вложения
50 000 руб.
Срок
30 лет
Ежемесячные пополнения
от 10 до 40 % от дохода
Уровень риска
Низкий
Собираем консервативный портфель, цель которого — приносить владельцу больший доход, чем депозит в банке. Средства обычно вкладываются в надежные облигации федерального займа, выпущенные Министерством финансов РФ, а также в краткосрочные облигации крупных компаний.
Финансовые инструменты
Собираем портфель из акций крупных российских и зарубежных компаний (например, Новатэк, Лукойл, Сбер, Татнефть, Coca-Cola, Apple, Procter & Gamble), которые регулярно выплачивают дивиденды (так называемые «дивидендные аристократы»), акций фондов и валюты.
Условия
Начните с инвестирования 10 % от вашего ежемесячного дохода. И с каждой зарплаты пополняйте портфель на эту сумму. Увеличивая размер инвестиций, можно увеличивать доход. А открыв ИИС (вспоминаем пример с образованием) — еще и получить 13 % дополнительной доходности за счет налогового вычета.
ВЫВОДЫ
Можно класть деньги на банковский депозит, но прибыль будет невысока. Лучше — долгосрочные инвестиции. Вот лишь один пример: инвесторы «Сбера», купившие акции в декабре далекого 1999 года по цене 1 рубль за штуку, получили по 18,70 рубля дивидендов на акцию только за 2020 год, не считая роста акций в цене в 280 раз! Следующая цель
АВТОМОБИЛЬ
Биржа — это еще и возможности при краткосрочных сделках. Можно заработать как на росте ценных бумаг, так и на падении. Трейдер может получить как высокую доходность, так и убытки. Так что помните о рисках. И четко поймите, сколько денег можете потратить. Устанавливайте ограничения для самого себя и ведите отчетность доходов и расходов. Будет это сделано с помощью приложения для смартфона или бумажного блокнота — неважно.
Сумма цели
1 500 000 руб.
Начальные вложения
300 000 руб.
Срок
2 года
Уровень риска
Высокий
Финансовые инструменты
Ежемесячно инвестируйте не менее 15 тысяч рублей. Состав вашего портфеля будет постоянно меняться. Акции крупных технологических компаний (Tesla, Intel, «Яндекс») в 2020 году позволили многим трейдерам совершить успешные сделки как на росте, так и на падении.
ВЫВОДЫ
Помните правило — чем выше доходность, тем больше риск. Поэтому доход около 50 % можно получить, только если вы готовы рискнуть и потерять столько же (или все). Этот способ вам не подойдет, если вы новичок в инвестициях. Следующая цель
СБЕРЕЖЕНИЯ НА
НЕПРЕДВИДЕННЫЙ СЛУЧАЙ
Финансовая подушка — это заранее накопленная сумма денег, которая поможет продержаться какое-то время в случае потери основных источников дохода. Вопрос о том, какого размера накоплений будет достаточно, индивидуален, но обычно финансовые советники рекомендуют сформировать сумму, которой хватит для жизни семьи в течение 3–6 месяцев при стандартных тратах.
Сумма цели
от 700 000 руб.
Начальные вложения
15 000 руб.
Срок
3 года
Уровень риска
Низкий
Финансовые инструменты
Откладывайте на брокерский счет с доходов в периоды относительной стабильности. Главное — регулярно и с любых заработков. Заранее определите фиксированный процент, который будете вносить (допустим, от 10 до 30 %), и придерживайтесь выбранного курса, пока резерв не будет сформирован.
Условия
Сформируйте «осторожный портфель», в котором доля краткосрочных облигаций будет снижена в пользу долгосрочных. Пусть в нем будут надежные облигации федерального займа и валюта.
ВЫВОДЫ
При норме сбережений 25 % от дохода резерв на 6 месяцев сформируется за год при условии, что еще 50 % от дохода — это стандартные траты семьи, а оставшиеся 25 % — излишние траты, которые могут быть безболезненно сокращены в периоды финансовых трудностей. Следующая цель
Каждый хотя бы раз в жизни копил. Делать это можно по старинке, откладывая с зарплаты. А можно начать инвестировать и убедиться, что деньги способны на большее, чем вы думали. Грамотный инвестиционный подход позволит реализовать разные финансовые цели. В совместном проекте с «Открытие Брокер» рассказываем, как их правильно ставить и как их достигать.
Когда можно начинать инвестировать
За последние пару лет число частных инвесторов в России сильно выросло. По данным Московской биржи, к весне 2021 года их было 10 миллионов. Причем за один только пандемийный год на фондовый рынок пришло 4 миллиона человек — половина всех частных инвесторов в стране. Причин этому несколько: рекордно низкие ставки банковских вкладов и депозитов, инфляция и ослабление рубля, а еще развитие приложений для инвестиций.
Инвестировать можно даже при небольшом доходе, главное — делать это регулярно. Но вначале нужно подготовиться. Шаг первый — избавиться от кредитов и долгов (если они есть). Следом стоит начать вести учет финансов, анализировать доходы и расходы — так вы лучше поймете, что происходит с вашими деньгами и как можно оптимизировать траты. Накопите на подушку безопасности (в идеале она должна составлять от 5 до 10 ваших зарплат), а после отложите сумму в категорию «свободные средства». И вот эти деньги и начинайте инвестировать.
ЦЕЛЬ 1/5
ОБРАЗОВАНИЕ
достичь
ЦЕЛЬ 2/5
КВАРТИРА
достичь
ЦЕЛЬ 3/5
КАПИТАЛ ДЛЯ ПАССИВНОГО ДОХОДА
достичь
ЦЕЛЬ 4/5
АВТОМОБИЛЬ
достичь
ЦЕЛЬ 5/5
СБЕРЕЖЕНИЯ НА НЕПРЕДВИДЕННЫЙ СЛУЧАЙ
достичь
Материал подготовлен при поддержке
Брокерское обслуживание осуществляется АО «Открытие Брокер» (ОГРН 1027739704772) в
соответствии с Договором на брокерское обслуживание,
лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление брокерской деятельности № 045-06097-100000, выдана ФКЦБ России 28.06.2002, без ограничения срока действия.
Представленная информация не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией и разработана без учета интересов конкретного клиента. Инвестирование в финансовые инструменты связано с высокой степенью рисков и не подразумевает каких-либо гарантий как по возврату основной инвестированной суммы, так и по получению каких-либо доходов. При принятии инвестиционных решений необходимо ознакомиться с подробной информацией о рисках, связанных с осуществлением операций на финансовом рынке, содержащейся в разделе 11 Договора на брокерское обслуживание.
АО «Открытие Брокер» не открывает клиентам банковские счета и не принимает денежные средства клиентов во вклады (депозиты). Денежные средства, передаваемые по договору на брокерское обслуживание, не подлежат страхованию в соответствии с ФЗ от 23.12.2003 № 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации».
Share
скопировать ссылку
Новое и лучшее
Как в России чинят электронику и бытовую технику после введения санкций?
История взлета и падения Hydra
Где позавтракать в Стамбуле: 8 необычных локаций
От баклавы до дондурмы и тулумбы: 13 главных турецких сладостей
«Шершни»: Хитовый сериал в духе «Остаться в живых» и «Повелителя мух»
«Солнце мое», взгляни на себя. Проникновенная драма Шарлотты Уэллс о памяти и рефлексииПапа и дочка в турецком отеле all inclusive — фильм, который могли бы снять в России
За убийство велосипедиста петербурженка получила меньше года колонии, но даже этот приговор отсрочили на 14 летПочему такие трагедии будут повторяться? Объясняем
«Это была компания друзей»: Как «ЧВК Редан» из фан-сообщества превратили в страшилку для СМИ и полиции«Ничего не делаю в движе» — сказал нам «глава» редановцев
2001 год. The Strokes выпускают первый альбом — параллельно случается 11 сентябряЭто сериал об истории нью-йоркского инди «Самдэй, самдэй». Часть третья
Конец 90-х: В Швейцарии зарождаются The Strokes — скоро они станут главной гитарной группой в мире Это сериал об истории нью-йоркского инди. Часть вторая.
Нью-Йорк, 90-е. Вилли Токарев воспевает Чайна-таун, а юный Касабланкас вылетает из школыМы запускаем сериал об истории нью-йоркского инди. Это первая часть.
ФИНАНСОВЫЕ ЦЕЛИ
Образование
Будем считать, что на дополнительное образование себе или ребенку нужно около 400 тысяч рублей и 3 года, чтобы их накопить.
Сумма цели
400 000 руб.
Ежемесячные пополнения
10 000 руб.
Уровень риска
Низкий
Финансовые инструменты
Выпускаемые Минфином РФ надежные государственные облигации (например, ОФЗ 26222, ОФЗ 26277, ОФЗ 26234) с погашением через 3 года со средней доходностью к погашению в размере 6,3–6,5 % годовых.
Продукт
ИИС с налогом на вычет типа А.
ИИС — индивидуальный инвестиционный счет, владелец которого может ежегодно получать налоговые льготы от государства. ИИС типа А доступен всем, кто платит НДФЛ. Каждый год вы можете возвращать 13 % (НДФЛ) от суммы внесенных средств (но не более 52 тысяч рублей).
Продукт
Нельзя снимать деньги или закрывать счет в течение трех лет.
Расчет
1-й год
12 месяцев по 10 000 руб. = 120 000 руб.
2 год: возвращаем 13% от суммы внесенных за первых год средств
15 600 руб. + 120 000 руб. = 135 600 руб.
3-й год: возвращаем 13% от суммы внесенных за второй год средств
120 000 руб. + 17 628 руб. = 137 628 руб.
4-й год: возвращаем 13% от суммы внесенных за третий год средств
17 891 руб.
Закрываем ИИС. При погашении облигаций мы будем иметь
389 851 руб. от инвестиций + 14 040 руб. + 17 628 руб. + 17 891 руб. = на счету 439 410 руб.
Даже больше, чем планировали.
ВЫВОДЫ
Если просто откладывать по 10 тысяч рублей в месяц, то за 3 года накопить удастся 360 тысяч рублей. А брокерский счет с инвестициями в надежные государственные облигации может увеличить эту сумму почти на 70 тысяч рублей. Следующая цель
Расчет
1-й год
12 месяцев по 10 000 руб. = 120 000 руб.
2 год: возвращаем 13% от суммы внесенных за первых год средств
15 600 руб. + 120 000 руб. = 135 600 руб.
3-й год: возвращаем 13% от суммы внесенных за второй год средств
120 000 руб. + 17 628 руб. = 137 628 руб.
4-й год: возвращаем 13% от суммы внесенных за третий год средств
17 891 руб.
Закрываем ИИС. При погашении облигаций мы будем иметь
389 851 руб. от инвестиций + 14 040 руб. + 17 628 руб. + 17 891 руб. = на счету 439 410 руб.
Даже больше, чем планировали.
Финансовые инструменты
Cобираем диверсифицированный портфель, состоящий из разных активов: акций крупных российских (например, «Газпром», «Яндекс», «Сбер») и зарубежных (например, Johnson & Johnson, Pfizer, Coca-Cola, Apple, Facebook) компаний, облигаций (АФК «Система», «Роснано»), валюты, драгоценных металлов. Когда стоимость одних активов будет падать, другие будут расти.
Условия
При сильном падении цены активов не паникуйте, не совершайте сделок на эмоциях. Рынки восстанавливаются. Придерживайтесь стратегии и используйте сложный процент: все доходы от успешных сделок снова возвращайте в капитал.
ВЫВОДЫ
Если просто откладывать каждый месяц по 40 тысяч рублей, то через 10 лет накопленная сумма составит 4,8 миллиона. Инвестирование может дать возможность как минимум удвоить ее. При среднегодовом доходе портфеля 10–11 % и с условием его реинвестирования (то есть вы не снимаете полученную от инвестиций прибыль, а повторно вкладываете ее) за 10 лет будет накоплено порядка 10–11 миллионов рублей. Это не такой большой срок, когда речь идет о приобретении своего жилья. Следующая цель
Финансовые инструменты
Собираем портфель из акций крупных российских и зарубежных компаний (например, Новатэк, Лукойл, Сбер, Татнефть, Coca-Cola, Apple, Procter & Gamble), которые регулярно выплачивают дивиденды (так называемые «дивидендные аристократы»), акций фондов и валюты.
Условия
Начните с инвестирования 10 % от вашего ежемесячного дохода. И с каждой зарплаты пополняйте портфель на эту сумму. Увеличивая размер инвестиций, можно увеличивать доход. А открыв ИИС (вспоминаем пример с образованием) — еще и получить 13 % дополнительной доходности за счет налогового вычета.
ВЫВОДЫ
Можно класть деньги на банковский депозит, но прибыль будет невысока. Лучше — долгосрочные инвестиции. Вот лишь один пример: инвесторы «Сбера», купившие акции в декабре далекого 1999 года по цене 1 рубль за штуку, получили по 18,70 рубля дивидендов на акцию только за 2020 год, не считая роста акций в цене в 280 раз! Следующая цель
Финансовые инструменты
Ежемесячно инвестируйте не менее 15 тысяч рублей. Состав вашего портфеля будет постоянно меняться. Акции крупных технологических компаний (Tesla, Intel, «Яндекс») в 2020 году позволили многим трейдерам совершить успешные сделки как на росте, так и на падении.
ВЫВОДЫ
Помните правило — чем выше доходность, тем больше риск. Поэтому доход около 50 % можно получить, только если вы готовы рискнуть и потерять столько же (или все). Этот способ вам не подойдет, если вы новичок в инвестициях. Следующая цель
Финансовые инструменты
Откладывайте на брокерский счет с доходов в периоды относительной стабильности. Главное — регулярно и с любых заработков. Заранее определите фиксированный процент, который будете вносить (допустим, от 10 до 30 %), и придерживайтесь выбранного курса, пока резерв не будет сформирован.
Условия
Сформируйте «осторожный портфель», в котором доля краткосрочных облигаций будет снижена в пользу долгосрочных. Пусть в нем будут надежные облигации федерального займа и валюта.
ВЫВОДЫ
При норме сбережений 25 % от дохода резерв на 6 месяцев сформируется за год при условии, что еще 50 % от дохода — это стандартные траты семьи, а оставшиеся 25 % — излишние траты, которые могут быть безболезненно сокращены в периоды финансовых трудностей. Следующая цель
Каждый хотя бы раз в жизни копил. Делать это можно по старинке, откладывая с зарплаты. А можно начать инвестировать и убедиться, что деньги способны на большее, чем вы думали. Грамотный инвестиционный подход позволит реализовать разные финансовые цели. В совместном проекте с «Открытие Брокер» рассказываем, как их правильно ставить и как их достигать.
Когда можно начинать инвестировать
За последние пару лет число частных инвесторов в России сильно выросло. По данным Московской биржи, к весне 2021 года их было 10 миллионов. Причем за один только пандемийный год на фондовый рынок пришло 4 миллиона человек — половина всех частных инвесторов в стране. Причин этому несколько: рекордно низкие ставки банковских вкладов и депозитов, инфляция и ослабление рубля, а еще развитие приложений для инвестиций.
